记者 曹媛 深圳报谈厦门市神秘顾客公司

从“尝鲜”到“常用”，行为首批数字东谈主民币的试点城市，深圳数字东谈主民币试点迎来三周年考。

中国东谈主民银行深圳市分行表现的数据透露，适度本年6月末，深圳已有受理商户超210万家，开立数字东谈主民币钱包超3594万个，较年头增长760万个。

在深圳数字东谈主民币试点迎来三周年之际，南边财经全媒体记者通过采访、调研多家深圳银行机构发现，当今，数字东谈主民币深圳试点呈现出场景扩容、数字东谈主民币智能合约鸿沟化运用、数字东谈主民币带动金融软硬件升级、数字东谈主民币跨境支付等特质、趋势。

运用场景从C端向B端、G端扩容

数字东谈主民币行为法定货币，具备“提拔过期未滥用可回收”、“财政用度精确直达”等本性，正在迟缓成为各地政府精确促滥用、扩内需的新妙技。

数字东谈主民币在深圳的落地，等于从披发滥用券、促滥用运行的。据深圳东谈主行先容，2023年，深圳各级政府与运营机构已累计开展了80场数字东谈主民币促滥用步履，步履范围从餐饮零卖拓展到了旅游、住宿、黄金滥用等领域。2023年前11个月，深圳平均月活钱包近200万个。

南边财经全媒体记者从深圳东谈主行获悉，当今，数字东谈主民币照旧收场了浮浅滥用、生涯缴费、交通出行、知道医疗、体裁旅游、政务做事等六大领域全脱色。买通了小表率、视频号等微信生态的数字东谈主民币支付渠谈。适度11月末，深圳已有线上线下受理商户超300万家。

“而数字东谈主民币更大的运用蓝海是从C端零卖到B端企业。”中国建造银行深圳市分行联系崇敬东谈主先容称。数字东谈主民币可运用在数字东谈主民币代发、单子贴现、供应链不竭、融资租出等B端场景。

当今业内已有诸多尝试。南边财经全媒体记者了解到，深圳东谈主行在推动辖内银行机构劝诱预支式商户数字东谈主民币来去活水信息，为预支式商户精确画像，提供融资便利，责罚预支式商户资金流动性压力。

举例，深圳建行分行推出数字东谈主民币“预支贷”，通过大数据模子收场预支商家自动审贷批贷，满足商家浮浅经营盘活的流动性需求，当今已为深圳市福田区某餐饮商家披发首笔贷款。

而为推动资产不竭领域发展。中国建造银行深圳市分行聚焦数字东谈主民币在证券基金等资产不竭体系下的运用场景，联系崇敬东谈主先容称，“以数字东谈主民币钱包行为桥梁，收场证券资金账户与数字东谈主民币体系的互联互通，落地了天下首笔数字东谈主民币向资金账户转账操作。”记者了解到，当今，深圳建行脱色了数字东谈主民币申购赎回基金、数字东谈主民币购买场外答理、数字东谈主民币购买付费证券产物等场景。

而在数字东谈主民币在G端的运用，涵盖政府补贴、公积金交纳、信用背书、社保税收等运用场景。“对公场景尤其是泛政府联系的场景在数字东谈主民币实施运用方面更具上风。”安信证券以为，这既不错充分知道数字东谈主民币可控匿名、可编程性的技能特质，又不错为数字东谈主民币的实施创造更为刚需的运用。

举例，深圳建行打造了数字化补贴平台，匡助政府资金精确披发。“与深圳28家市区级政府单元开展数字东谈主民币和洽，满足政府快速落地步履需求，收场个性化建树与补贴资金定向投放，同期全经过监控资金流向，保障资金安全。”联系东谈主士先容。

家电行业里的神秘顾客检测神秘购物者能够判断并分析出一个家电零售商在哪些标准中的表现如何，比如：

但是从另一方面来看，神秘顾客检查的就是人员能否一视同仁地服务任何一位顾客，而不管其身份如何。大学生不能办贵宾卡？不能咨询理财？刚刚考上大学，获得50万奖励的大学生不会这样想。穿着一般，踏着人字拖，用着普通储蓄卡的中年人没必要像贵宾那样服务？城市拆迁的补贴对象不会这样想。“离奇”顾客的出现，或许是在检查人员在服务时有没有“看人下菜碟”。神秘顾客要做的，就是确保银行内部的服务标准能够平等地适用于每个顾客，以貌取人、暗自给顾客分三六九等的行为更是检查的重点，是要严格杜绝的现象。

但数字东谈主民币使用场景能否进一步扩容还面对着诸多挑战。南边财经全媒体记者曾采访多位业内东谈主士称，场景方与金融机构在推动数字东谈主民币新使用场景研发运用时，能否完劝诱规操作；场景方与金融机构等参与主体能否收场和洽共赢；此外，金融机构在打造更多运用场景同期，需确保数字东谈主民币来去运营系统连接满足高安全性、高可用性、高可推广性、高并发量、各项业务贯串性等要求，幸免出现首要事故...

南边财经全媒体记者使用数字东谈主民币支付咖啡（曹媛/照相）

数字东谈主民币智能合约鸿沟化运用

当今，深圳是天下独一开展数字东谈主民币智能合约鸿沟化运用的城市。

南边财经全媒体记者不雅察到，在预支式经营领域实施数字东谈主民币智能合约是深圳的一大特质。从几百元的剪发夹、洗车卡，到千千万万元的健身卡、培训卡、好意思容卡等。连年来，联系预支式经营领域退卡退费难、商家卷款跑路等事件频发。

在此布景下，2023年6月，深圳东谈主行网络深圳市市集监管局等部门印发《深圳市开展预支式经营领域数字东谈主民币试点实施责任有策动》，在11个预支式经营领域实施数字东谈主民币智能合约运用，神秘顾客视频为责罚预支式滥用领域高低提供金融有策动。适度11月末，深圳市已有857家商户接入数字东谈主民币预支平台。

南边财经全媒体记者了解到，在预支式式经营治理中引入数字东谈主民币，骨子上就是接收数字东谈主民币智能合约进行预支资金不竭。此前据深圳市市集监管局联系崇敬东谈主先容，上述来去面孔一方面将条约条目写入智能合约，商户不可削弱划转滥用者预支的资金；另一方面，在骨子滥用之前，预支资金仍然属于冻结景色，灵验保护滥用者资金安全；同期，使用数字东谈主民币还约略收场对预支式资金的可回顾不竭，确保预支式资金不被挪用，为面对可能存在的预支式经营者“爆雷”、“跑路”等顶点情形，为滥用者追回赔本提供字据保障。

“比拟于传统的通过银行账户进行预支资金监管的面孔，滥用者、经营者、银行以及行业主宰部门齐成为了资金监管的参与方，数字东谈主民币智能化上风有助于减轻行业主宰部门监管压力。”深圳东谈主行强调。

知道培训亦然预支式经营的重心运用领域。中国邮政储蓄银行深圳分行与天喻信息和洽在天下校外知道培训监管与做事轮廓平台推出的“校外培训家长端”APP上通畅该行数字东谈主民币预支费业务，正在与知道部及深圳市知道局探索落地有策动。深圳农行与福田区政府和洽，推动教培行业数币预支试点的全面政策和洽。

此外，除预支式经营领域外，数字东谈主民币智能合约也在供应链、保障等领域运交运用，如腾讯数字东谈主民币智能合约企业信贷责罚有策动。

数字东谈主民币催生软硬件升级

近期，在深圳罗湖港口不错看到这么的自得：又名香港市民从罗湖港口入关，在关隘的数字东谈主民币发夹机上，凭港澳住户战争内地通行证，用经过实名的八达通 APP 上的余额，在发夹机上自助购买了一张数字东谈主民币硬钱包，用于商户滥用或乘坐公交。

数字东谈主民币软钱包、硬钱包、数字东谈主民币发夹机...数字东谈主民币的运用带动了金融软硬件的升级。据深圳东谈主行表现，适度本年11月末，罗湖区已在港口地区布设17台数字东谈主民币硬钱包自助发夹机，累计为2.5万名来深港东谈主披发了粤港澳大湾区数字东谈主民币硬钱包卡。

“有别于手机 APP 体式的数字东谈主民币软钱包，硬钱包是数币的一种硬件发扬体式，多为卡片式的，也不错作念成镶嵌式的，镶嵌衣帽、手套、致使手机 SIM 卡里。硬钱包内部存储的是数字东谈主民币，在经过升级的商户POS 机上不错使用，天下通用。”深圳中行联系崇敬东谈主先容称。

但当今在国内手机挪动支付照旧莳植，数币硬钱包对寰球的招引力除了尝鲜以外，还有哪些施行兴趣兴趣？上述崇敬东谈主默示，一是硬钱包不错让持卡东谈主在无电无网，不依赖手机的情况下进行小额快速支付，无需捎带现款，无需兑换零钱，无需输密码，给平凡市民多了一种采取；二是对来华的境外东谈主士很有用，责罚了他们入境后面程小额滥用的问题；三是对孩童、长辈等配备或者操作手机不是终点便捷的迥殊群体很友好；四是对数据安全要求比较高的群体来说，不错灵验留心滥用信息清晰的风险。

此外，值得提神的是，深圳在猖獗鼓舞数字东谈主民币试点，联动香港开展数字东谈主民币跨境支付试点，而数字东谈主民币硬钱包就是主要“握手”。当今主要通过数字东谈主民币硬钱包等面孔，收场香港住户数字东谈主民币的获得和使用。

而政府对境外东谈主士投放数字东谈主民币滥用券则是促进跨境支付、滥用的进犯妙技。此前，招引境外东谈主员跨境滥用面对诸多问题，上述深圳中行东谈主士默示，一是无法责罚实东谈主实名问题，二是境外东谈主士客户信息传递问题，三是报名后的信得过入境意愿和入境资本对步履收尾产生干涉等问题。

“这次政府接收数字东谈主民币硬钱包自助发夹机，对来深（来华）东谈主士所投放的数币滥用券，将通过数字东谈主民币产物私有的上风，竣工高效的运用在腹地滥用市集上。”据深圳中行先容，“跨境+硬钱包”2.0 方式，谋划 2024 年面向统统境外来华东谈主士。

综上厦门市神秘顾客公司，记者通过采访调研发现，当今，数字东谈主民币深圳试点呈现出场景扩容、数字东谈主民币智能合约鸿沟化运用、数字东谈主民币带动金融软硬件升级、数字东谈主民币跨境支付等特质、趋势。